Проблемная задолженность

В случае если заемщик является физическим лицом, он вправе в течение тридцати календарных дней с даты наступления просрочки исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита (далее – Договор) посетить организацию и (или) в письменной форме и (или) через цифровые объекты, и (или) иным способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита, подать заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по Договору, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах), которые обуславливают его заявление о внесении изменений в условия Договора, в соответствии с пунктом 2 статьи 9-2 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» (далее – Закон).

При этом в течение пятнадцати календарных дней после дня получения заявления заемщика – физического лица, предусмотренного пунктом 2 статьи 9-2 Закона, организация рассматривает предложенные заемщиком – физическим лицом изменения в условия Договора и письменно сообщает заемщику способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита, а также через цифровые объекты, о (об):

• согласии с предложенными изменениями в условия Договора;
• о встречном предложении по изменению условий Договора;
• отказе в изменении условий Договора с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.

Часть третья приложения 7 с 1 января 2027 года действует в редакции пункта 5 постановления

В случае получения решения организации об отказе в изменении условий Договора или при недостижении взаимоприемлемого решения об изменении условий Договора, заемщик – физическое лицо вправе в течение трех месяцев со дня получения такого решения обратиться к микрофинансовому омбудсману.

В случаях неудовлетворения заемщиком требования организации о необходимости внесения платежей по Договору, в том числе просроченной задолженности, а также нереализации заемщиком физическим лицом прав, предусмотренных пунктом 2 статьи 9-2 Закона, либо отсутствия согласия между заемщиком – физическим лицом и организацией по изменению условий Договора в соответствии с пунктом 5 статьи 9-2 Закона организация вправе применить в отношении заемщика меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и (или) Договором, включая, но не ограничиваясь, передать задолженность на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству (в случае наличия такого права организации в Договоре), уступить право (требование) по Договору лицу, указанному в пункте 5 статьи 9-1 Закона, обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга по Договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке, за исключением случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан

«Об ипотеке недвижимого имущества», либо в судебном порядке.

Организация принимает решение о согласии с предложенными изменениями в условия Договора на срок не менее трех месяцев при подаче заявления о внесении изменений в условия Договора, предусмотренных подпунктом 1-1) и (или) подпунктом 2) пункта 2 статьи 9-2 Закона, заемщиком – физическим лицом:

• относящимся к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях»;
• пострадавшим в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения чрезвычайного положения.

Решение о согласии с предложенными изменениями в условия Договора, заключенного с заемщиком – физическим лицом, указанным в подпункте 1) части первой пункта 3 статьи 9-2 Закона, принимается при условии снижения среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с заявлением, более чем на тридцать процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с заявлением либо назначения адресной социальной помощи.

В случае невыполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита (далее – Договор) потребителем финансовых услуг (заемщиком) (далее – Заемщик) Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация

«Kredit Seven Kazakhstan (Кредит Севен Казахстан)» (далее – МФО), вправе:

1.1 Запрашивать у Заемщика документы и сведения, проверять любую сообщаемую им информацию, которые необходимы для заключения Договора и исполнения обязательств по нему, определенных правилами предоставления микрокредитов, утвержденных уполномоченным органом МФО;

1.2 Изменять условия Договора в одностороннем порядке в сторону их улучшения для Заемщика. Под улучшением условий Договора для Заемщика для целей настоящего пункта понимаются:

• изменение в сторону уменьшения или полная отмена неустойки (штрафа, пеней);
• изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита;
• отсрочка, в том числе на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестьдесят календарных дней после его окончания, и (или) рассрочка платежей по микрокредиту;
• В договоре о предоставлении микрокредита может быть предусмотрен дополнительный перечень улучшающих условий для заемщика.

1.3 Уступить право (требования) по Договору третьему лицу, путем заключения договора уступки прав (цессии) без получения дополнительного согласия Заемщика;

1.4 Взыскать принудительно задолженность способами, предусмотренными действующим на момент взыскания законодательством Республики Казахстан;

1.5 Привлекать коллекторское агентство при допущении Заемщиком просрочки исполнения обязательств по Договору путем заключения договора с коллекторским агентством о взыскании задолженности с Заемщика в досудебном и/или судебном порядке, с предоставлением ему всей необходимой информации и документов в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан;

1.6 Передать информацию о нарушении Заемщиком срока возврата Микрокредита в кредитные бюро, с которыми у МФО заключены соответствующие договоры;

1.7 В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору, применить меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан, в том числе обратиться в судебные и иные органы с заявлением о принудительном взыскании с Заемщика задолженности по Договору и возврату суммы микрокредита вместе с причитающимся вознаграждением, уплате неустойки, с отнесением государственной пошлины, судебных и иных расходов на счет Заемщика, в том числе путем обращения взыскания на любое имущество Заемщика в порядке, установленном действующим законодательством Республики Казахстан, а также требовать оплаты иных расходов, понесенных МФО в связи с взысканием суммы задолженности Заемщика по Договору;

1.8 Совершать любые иные действия, не противоречащие действующему законодательству Республики Казахстан, для защиты собственных прав и интересов, ущемленных или нарушенных вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору.

При нарушении потребителем финансовых услуг (заемщиком) обязательств по договору о предоставлении микрокредита может наступить ответственность и возникнуть и правовые последствия:

2.1 Возникновение просроченной задолженности по основному          долгу    и       (или)                начисленному вознаграждению;

2.2 Начисление неустойки (штрафа, пени) в порядке и размерах, предусмотренных законодательством Республики Казахстан и Договором;

2.3 Передача информации о наличии просроченной задолженности в кредитные бюро в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;

2.4 Применение мер по досудебному урегулированию задолженности, предусмотренных законодательством Республики Казахстан и условиями Договора;

2.5 Возникновение требования со стороны МФО о досрочном возврате суммы микрокредита и вознаграждения по нему при нарушении потребителем финансовых услуг (заемщиком) срока, установленного для возврата очередной части микрокредита и (или) выплаты вознаграждения, более чем на сорок календарных дней;

2.6 Принудительное взыскание задолженности на основании исполнительной надписи, или в судебном порядке, включая взыскание основного долга, вознаграждения, неустойки, судебных расходов и иных сумм, подлежащих взысканию в соответствии с законодательством Республики Казахстан. По требованию МФО Заемщик оплачивает все связанные с этим убытки в виде расходов и затрат МФО/третьего  лица,  включая  без  ограничения

административные, судебные расходы, а также расходы, связанные с досудебным взысканием;

2.7 Уступка права (требования) по Договору лицам, имеющим право на приобретение таких требований в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

2.8 Иная ответственность и правовые последствия, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и условиями Договора.

В соответствии со ст. 9-2 закона РК «О микрофинансовой деятельности» заемщик-физическое лицо вправе обратиться в МФО  в письменной форме и (или) через объекты информатизации 

и (или) способом, предусмотренным договором.

Заявление должно содержать:

• сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательств по договору;
• сведения о текущих доходах Заемщика;
• иные подтвержденные обстоятельства, которые могут являться основанием для изменения условий договора.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие обстоятельства (факты), повлекшие возникновение просрочки исполнения обязательства, сведения о доходах и другие обстоятельства (факты), обуславливающие подачу заявления. Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления заемщика и подтверждения обстоятельств (фактов), повлекших возникновение просрочки исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита.

Рассмотрение заявления МФО

МФО рассматривает заявление заемщика в течение 15 календарных дней со дня его получения.

По результатам рассмотрения МФО уведомляет заемщика:

1. о согласии с предложенными изменениями в условия договора;
2. о встречном предложении МФО по изменению условий договора;
3. об отказе в изменении условий договора с указанием причин отказа.

В случае получения решения МФО об отказе в изменении условий Договора или при недостижении взаимоприемлемого решения об изменении условий Договора, заемщик – физическое лицо в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты получения решения МФО вправе обратиться к микрофинансовому омбудсману с одновременным уведомлением МФО

Права МФО при неисполнении обязательств

Если заемщик не исполняет обязательства по договору микрокредита, включая погашение просроченной задолженности, МФО вправе принять все меры предусмотренные Договором и законодательством Республики Казахстан, в том числе:

1) передать задолженность на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству или обратиться в суд;

2) уступить третьему лицу права требования по договору (цессия);

3) начислить неустойку (пени) за каждый день просрочки;

4) взыскать задолженность на основании исполнительной надписи нотариуса.

Дополнительные меры взыскания задолженности

Если заемщик:

• не исполняет требования МФО о погашении задолженности;
• не воспользовался правом обращения по урегулированию задолженности;
• либо стороны не достигли соглашения об изменении условий договора.

МФО вправе применить меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и условиями договора, включая:

• передачу задолженности на досудебное взыскание коллекторскому агентству;
• уступку права требования третьим лицам;
• обращение в суд для взыскания задолженности.